En las economías domésticas un préstamo puede variar en cuanto a su importe desde hacer frente a pequeños gastos puntuales (préstamos rápidos) hasta cubrir volúmenes importantes, por ejemplo en la adquisición de una vivienda.
Tipologías de préstamos
Ambas tipologías de préstamos compartirán una serie de características:
a) Comisión de apertura (porcentaje sobre el importe solicitado).
b) Comisión de cancelación (porcentaje sobre el pendiente de capitalizar).
c) Comisión de amortización anticipada (porcentaje sobre el importe amortizado).
d) Tipo de interés deudor (fijo o variable).
e) Corretaje (porcentaje sobre el importe solicitado).
f) Mora (tipo en caso de impagado).
g) Periodo de duración.
h) Periodo de carencia.
i) Periodo de liquidación (fechas de cálculo de intereses).
j) Periodo de amortización (fechas de reducción del capital).
Obviamente las características enunciadas habrán de adecuarse a cada tipo de préstamo. Los de pequeño importe acarrearán unas comisiones y tipo de intereses superiores; y una duración menor.
Operatoría de préstamos
Pero en cuanto a la operatoria todos son iguales. Tras el estudio y aprobación por parte de la empresa prestamista la gestión del préstamo incluirá:
a) Concesión
b) Liquidación (generando cartera del vencido del préstamo y recálculo, si procede, del tipo de interés).
c) Cobro de los recibos (por ventanilla, fin de día o ficheros SEPA).
d) Recobro de recibos impagados (con el cobro de mora y/o comisiones).
e) Amortizaciones anticipadas.
f) Obligaciones fiscales.
g) Cancelación.
Hablando de operatoria y complejidad no hay préstamo pequeño. Tanto los préstamos rápidos como los de garantía hipotecaria necesitan de los mismos sistemas informáticos para gestionarse.
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