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25 May 2015

No hay préstamo pequeño

por José Vicente Sorní Ferrer | en Banca y finanzas, Blog agro
No hay préstamo pequeño

En las economías domésticas un préstamo puede variar en cuanto a su importe desde hacer frente a pequeños gastos puntuales (préstamos rápidos) hasta cubrir volúmenes importantes, por ejemplo en la adquisición de una vivienda.

Tipologías de préstamos

Ambas tipologías de préstamos compartirán una serie de características:

a) Comisión de apertura (porcentaje sobre el importe solicitado).
b) Comisión de cancelación (porcentaje sobre el pendiente de capitalizar).
c) Comisión de amortización anticipada (porcentaje sobre el importe amortizado).
d) Tipo de interés deudor (fijo o variable).
e) Corretaje (porcentaje sobre el importe solicitado).
f) Mora (tipo en caso de impagado).
g) Periodo de duración.
h) Periodo de carencia.
i) Periodo de liquidación (fechas de cálculo de intereses).
j) Periodo de amortización (fechas de reducción del capital).

Obviamente las características enunciadas habrán de adecuarse a cada tipo de préstamo. Los de pequeño importe acarrearán unas comisiones y tipo de intereses superiores; y una duración menor.

 

VisionCredit Diptico

 

Operatoría de préstamos

Pero en cuanto a la operatoria todos son iguales. Tras el estudio y aprobación por parte de la empresa prestamista la gestión del préstamo incluirá:

a) Concesión
b) Liquidación (generando cartera del vencido del préstamo y recálculo, si procede, del tipo de interés).
c) Cobro de los recibos (por ventanilla, fin de día o ficheros SEPA).
d) Recobro de recibos impagados (con el cobro de mora y/o comisiones).
e) Amortizaciones anticipadas.
f) Obligaciones fiscales.
g) Cancelación.

Hablando de operatoria y complejidad no hay préstamo pequeño. Tanto los préstamos rápidos como los de garantía hipotecaria necesitan de los mismos sistemas informáticos para gestionarse.

VisionCredit Gregal Entidades Financieras gracias a sus módulos de préstamos y truncamientos (SEPA) ofrece a las empresas financieras toda la operativa descrita incluyendo: el cálculo de dotaciones e informes.

Para agilizar y facilitar el trabajo el operario VisionCredit dispone de los planes o familias de productos (préstamos hipotecarios, préstamos rápidos, préstamos automóvil, préstamo estudios,…) donde se configuran por defecto las características de los préstamos (duración, amortización, liquidación…).

Ya en el mantenimiento de las cuentas el operario selecciona el plan adecuado y a golpe de 4 clicks apertura el préstamo. VisionCredit ofrece facilidad de uso, rapidez y control que evitan al máximo los errores.

Etiquetado prestamos
26 Mar 2015

¿Qué obligaciones tiene al conceder préstamos y créditos hipotecarios?

por José Vicente Sorní Ferrer | en Banca y finanzas, Blog agro
¿Qué obligaciones tiene al conceder préstamos y créditos hipotecarios?

Si la actividad de su empresa es la contratación de préstamos y créditos hipotecarios o la intermediación financiera atento a la Ley 2/2009, desarrollada en el Real Decreto 106/2011, entre otras obligaciones debe registrarse en el fichero nacional y disponer de un seguro de responsabilidad o aval bancario (existen salvedades).

También debe cumplir con la agencia tributaria estando obligada a la presentación del modelo 181 “Declaración Informativa. Préstamos y créditos, y operaciones financieras relacionadas con bienes inmuebles”.

Las entidades financieras no están obligadas al registro. El resto se registrarán en la comunidad autónoma sede de su domicilio social. Para las empresas extranjeras, cuando actúen en territorio nacional, la gestión del registro corresponderá el Instituto Nacional de Consumo.

La transparencia en los contratos, tarifas de precios, existencia del tablón de anuncios es similar a la normativa sobre entidades de crédito. Los puntos más importantes a destacar será la libertad de precios, (de nuevo con ciertas salvedades), la obligación de comunicarlos al Registro, y emisión de folletos informativos.

Frente a posibles responsabilidades ante los consumidores, en el ámbito de su actividad, la Ley en su Capítulo I artículo 7 obliga a la contratación de un seguro o aval bancario.

La actividad de contratación de préstamos y créditos hipotecarios. La comunicación de: TAE (Tasa Anual Equivalente), pagos totales, gastos, información previa y contractual son desarrollados en su Capítulo 2.

El contrato cumplirá con la Orden 5 de Mayo de 1994 sobre transparencia de condiciones financieras de préstamos hipotecarios. Destacar las elecciones de los índices para los préstamos con interés variable y referente a amortizaciones anticipadas.

Comprobamos que para los cálculos de: TAE, cálculo de cuotas, variación de intereses sobre índices, amortizaciones anticipadas, obligaciones fiscales… necesitamos herramientas tecnológicas que vayan más allá de simples hojas de cálculo.

“VisionCredit Gregal Entidades Financieras” es la solución tecnológica apropiada para estas necesidades.

 

www.gregal.info

 

Módulo para la gestión de préstamos encontramos toda la operativa requerida.

Empezando por su apertura, eligiendo: tipo cuota (constante o variable), cuenta relación, importe, día ajuste, periodos duración, liquidación, carencia, amortización, fecha vencimiento, próxima facturación y próxima amortización.

Obtendremos contratos para su firma en notaria y cuadro de amortización, cumpliendo con los requisitos legales.

Las liquidaciones automáticas generarán la cartera (préstamos vencidos) e informes (cambios de tipo de interés, vencimientos,….). Cada recibo tiene una fecha de vencimiento y en caso de impago actuarán los intereses de demora y penalizaciones pactadas.

El cobro de recibos puede hacerse por la propia ventanilla de la aplicación o mediante la emisión de domiciliaciones SEPA para el cobro en entidades financieras externas.

Los informes y listados permitirán saber en todo momento la situación de nuestra empresa con previsiones de cobros. Y naturalmente la presentación del modelo fiscal 181 ante la Agencia Tributaria Española.

Etiquetado creditos, prestamos, seccion credito gregal

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